В условиях финансового кризиса большинство россиян задаются вопросами экономии собственных средств. На первый взгляд копить деньги вовсе не сложно. Но такое предположение признается ложным при просмотре чека из первого же супермаркета. Представляем пошаговую инструкцию, которая поможет не только понять, как экономить деньги, но и даст ценные советы, как копить деньги при маленькой зарплате.

Как копить деньги при маленькой зарплате

Как копить деньги при маленькой зарплате + 21 ценный совет

Как копить деньги при маленькой зарплате + 21 ценный совет.

Статья имеет обучающий характер, и поможет понять, как экономить и копить деньги. Старайтесь внимательно читать статью, не пропуская ключевые моменты. В тексте приведены множество советов которые проверены на практике опытными экономистами, также есть графики и формулы. Расшифровку терминологии вы найдете в графе словарь бизнесмена.

Как правильно копить деньги — 10 ценных советов 

Экономия является одним из основных путей накопления средств. Очень важно ответственно подходить к распоряжению своими средствами, чтобы не оказаться в полной зависимости от денег. Мы расскажем, как правильно экономить деньги, не лишая себя необходимой продукции и услуг.

1) Как нужно мыслить, чтобы копить деньги?
Учет собственных доходов и расходов позволит однажды проснуться миллионером даже при маленькой зарплате. Для удобства понимания смысла ведения семейного бюджета разделим всех потребителей на 4 категории:

  1. Те, чьи доходы меньше расходов. Как правило, такие люди уже сегодня берут кредиты, чтобы покрыть предыдущие кредиты, взятые значительно раньше.
  2. Те, чьи доходы равны расходам. В большинстве случаев представители данной категории граждан мечтают о дорогостоящих покупках (хороший автомобиль, квартира в новостройке), но не в состоянии приобрести даже мебель или крупную бытовую технику. Они существуют без четко поставленных целей, зря проживают свою жизнь, отдавая все заработанные деньги назад в экономику.
  3. Те, чьи доходы бесполезно превышают расходы. Положительное сальдо позволяет таким людям откладывать небольшие средства, но рано или поздно человек совершает дорогостоящие покупки «на всё», тем самым приравнивая себя ко второй категории.
  4. Потенциальные миллионеры. В последнюю категорию может попасть любой представитель трех предыдущих типов потребителя, который не только достиг превышения доходов над убытками, но и научился копить и приумножать получаемую разницу.

2) Денег много не бывает

Многие люди задаются вопросом, как правильно копить деньги? Но они допускают грубую ошибку, потому что, они ждут пока у них уменьшаться расходы или вырастут доходы. Стереотип сложился так, что люди думают: «Закончу учится, съезжу отдохнуть на море, сделаю ремонт и начну».

Где взять стартовый капитал все 7 проверенных способа

У таких людей как и у всех кто так мыслит, ничего не получится. Всегда найдется причина на что потратить деньги. Если у вас увеличатся доходы, соответственно и возрастут потребности.

Главное правило – Начните копить деньги сегодня или не начнете никогда. Обманывать себя ”понедельником” или кормить ”завтраком”” не стоит. Наверняка вы знаете людей которые хотят бросить курить или хотят побороться с лишним весом, но как правило выходит это только у единиц. Все остальные откладывают на потом. Поэтому ничего и не получается.

3) Воспитывайте себя

Многие люди нашей страны живут по принципу «Лучше синица в руках чем журавль в небе».

Мораль этой поговорки такова: нужно брать что-либо сегодня, чем пробовать идти к чему то более масштабному, но позже. Ведь не исключено, что может не получится. С такой жизненной позицией, вообще, сложно начать копить деньги или действовать на перед. Хотя доля правды в данной поговорке есть, ее нужно рассматривать немного по-другому — стремить к большему нужно обязательно, ставить перед собой большие цели, и всегда идти вверх по социальной лестнице. Также необходимо ценить то, что имеешь сегодня и уметь довольствоваться тем что есть.

4) На чем можно экономить

  1. Экономить на еде
  2. Экономить на лекарствах
  3. Экономить на моющих средствах и подобных товарах

Экономить деньги – не значит полностью ограничить себя во всём. Необходимо найти аналоги продукции которую вы часто покупаете. Например, лекарственные средства лучше покупать более дешевые аналоги, так как их реже подделывают. Покупая менее дорогие аналоги вы получаете более качественный продукт по приемлемой цене. Также надо экономить на расходуемой моющий утвари и подобной продукции, они практически идентичны, вы платите только за бренд. Опять же можно экономить на еде, чуть ниже, вы можете прочитать полезные советы, как экономить на еде.

10 важных советов как научить ребенка ценить деньги

5) На чем нельзя экономить

  1. Нельзя экономить на товарах «на века»

Есть известная цитата Барона Ротшильда: «Я не настолько богат, чтобы покупать дешевые вещи».

Нельзя экономить на вещах которые вы покупаете на долгосрочный период. Например, вы купили смеситель для ванны не качественный, из ветхих материалов за полторы тысячи рублей, который максимум прослужит вам год. Качественный смеситель стоит две с половиной тысячи, он будет работать у вас десять лет.

Теперь, методом простой арифметики сделайте самостоятельный расчёт. Вы каждый год меняете смеситель, который постоянно растет в цене, в связи с инфляцией. Спустя два года вы уже переплатите деньги и продолжите переплачивать постоянно. Как раз в этой ситуации и стоит применить поговорку «Скупой платит дважды».

Расставляйте приоритеты и думайте наперед.

6) Ограничьте доступ к своим накоплениям с приятным бонусом.

Откройте депозит в банке, сейчас очень много банков готовы предложить вам вклад по типу «Пополняй», – такой тариф ограничивает возможность снятия денежных средств до определенного периода указанного в договори. Такой тарифный план хорошо подходит для людей, которые хотят накопить деньги, но бояться соблазнов потратить их.

Допустим вы хотите накопить 150 тысяч рублей, у вас зарплата 20 тысяч. Вы открываете счёт в банке под 9% годовых и заключаете договор на три года. Пополняя свой счёт на 5 тысяч рублей в месяц за три года, вы накопите нужную вам сумму, и даже больше + приятный % от банка.

7) Научитесь вести полный контроль денег.

Для учета собственного бюджета и контроля накопленных вами денег нужно завести обычную тетрадь или ежедневник, чуть ниже вам будет предоставлена наглядная таблица по ведению семейного бюджета. Если же вы привыкли к более современных технологиям, можно использовать гаджет, с ним куда проще, так как есть масса различных программ в интернете для ведения домашнего бюджета.

Список бесплатных программ для контроля своего бюджета:

  1. DomEconom,
  2. Личные финансы,
  3. Домашние финансы

8) Откажитесь на время от кредиток и прочих банковских карт.

Чтобы начать правильно копить деньги, стоит отказаться от банковских карт. Совет конечно кажется не удобным, но тут есть один важный момент: человек тратит больше при безналичных расчетах, так как он не чувствует тех сумм которые пролетают по безналу.

9) Не давайте и не берите в долг. 

Стоит заметить, что на Руси был запрет на ростовщичество, который действовал до развала Российской империи. Конечно же, это всё не просто так и на это есть веская причина, как минимум, давать деньги в долг или одалживать, не сделало проще ни одни взаимоотношения. Поэтому, если товарищ берет деньги в долг, не давайте суммы больше той, которую вы могли бы просто подарить ему.

10) Поставьте себе цель. 

Последнее, очень важное правило. Нужно чётко определиться с целью. На самом деле многое зависит от наших мыслей. Если вы поставите перед собой цель, прокрутите её подробно у себя в голове и будьте уверены, что у вас всё получится!

5 проверенных способов как вести ежедневник

Как экономить на еде — 6 правильных советов.

Мы работаем ради обеспечения пищи, а едим, чтобы иметь силы ходить на работу. И какая бы ни была у вас зарплата, большую часть средств вы расходуете именно на еду. Существует несколько полезных советов, как экономить на еде не особо ущемляя себя в полезных или вкусных продуктах питания.

1) Исследуйте скидки.
Многие супермаркеты позволяют, экономить на еде, выпуская еженедельные каталоги со скидками и специальными предложениями. Благодаря развитию рынка ритейла уже сегодня можно сэкономить 20%-30% от стоимости чека, если приобретать те же позиции, но в разных магазинах.

2) Карты постоянного покупателя.
Для того, чтобы совершать выгодные покупки в гипермаркетах, стоит воспользоваться местной программой лояльности. Большинство продуктовых сетей предлагает карты, предъявление которых обеспечит дополнительные скидки на некоторые или все группы товаров.

3) Собственная продукция.
На полках и витринах нередко можно встретить продукты питания, выпускаемые под брендом самого магазина. В большинстве случаев такая продукция не уступает по качеству разрекламированным аналогам, но стоит значительно дешевле.

4) Список продуктов.
Очень эффективным способом, экономить на еде и застраховать себя от «случайных» покупок считается предварительное составление списка продуктов. Обратите внимание на содержимое холодильника — возможно некоторые продукты имеются в достаточном количестве, чтобы хватило до следующего шоппинга.

5) Смотрите на состав, а не на упаковку.
Красочная упаковка или разрекламированный бренд не определяют качество состава продукта. Наверняка вы встретите товары с тем же содержимым, но по более низкой стоимости, не включающей рекламные наценки – это позволит значительно с экономить на еде. Смотрите по сторонам — опытные мерчендайзеры никогда не разместят самые выгодные предложения на уровне глаз. Как правило, товары подешевле находятся на нижних полках торговых витрин.

6) Не заходите в магазин голодным.
Чувство голода провоцирует вас приобретать много лишних продуктов питания. Будучи голодным вы рискуете купить даже необходимое в чересчур больших объемах.

Следуйте советам — это вам поможет с экономить на еде и создать принцип рациональной траты денег.

Как экономить деньги на транспорте

  1. Общественный транспорт обходится значительно дешевле автомобиля;
  2. Оптимизируйте свой маршрут до работы — это поможет сэкономить не только деньги, но и время;
  3. Заведите проездной, соответствующий вашим потребностям (только автобусы, весь наземный транспорт, автобусы и метро и т.д.);
  4. Передвигаясь на машине, обращайте внимание на цены на бензин, ознакомьтесь с программами лояльности каждой сети АЗС;

 Как экономить деньги в семье + таблица

Еще со школьных уроков по экономике мы знаем, что под семейным или личным бюджетом понимается совокупность всех доходов и расходов рассматриваемой ячейки общества. Многие бизнесмены рекомендует правильно распоряжаться деньгами, и рассказывают, как составить семейный бюджет. Однако многие люди допускают ошибку при составлении семейного бюджета — они следуют не самому правильному алгоритму:

  1. Составляют список доходов и расходов;
  2. Приходят к заключению о том, что их доходы равны расходам или, что еще хуже, меньше них;
  3. В расстроенных чувствах оставляют попытку регламентирования отношения приходов и убытков на половине пути.

Как экономить деньги в семье, таблица подготовлена для наглядного заполнения.

 Как экономить деньги в семье таблица

Наглядная таблица «Как экономить деньги в семье»

Если вы не планируете регулярно вести свой бюджет, то не стоит тратить время и на его составление.

Что такое финансовый успех и его формула.

Финансовый успех – это не привилегия избранных, это достояние любого, кто следует алгоритму и формуле финансового успеха.

Итак, оптимальный алгоритм достижения финансовой независимости выглядит следующим образом:

  1. Составляем семейный либо персональный бюджет;
  2. Увеличиваем показатели доходов и оптимизируем графу расходов до достижения положительного сальдо;
  3. Сохраняем и капитализируем вырученные средства, доходность по которым включаем в доходы следующего периода.

Формула финансового успеха заключается всего в двух действиях:

(Доходы — Расходы) * Доходность

Как получить деньги от государства

Простой ответ на вопрос как увеличить свои доходы.

Самым очевидным способом увеличить свои доходы это начать свой бизнес или же подумать о трудоустройстве на вторую работу. Вполне возможно, что ваш график позволяет найти подработку. Следует регулярно мониторить рынок труда — так у вас появится шанс своевременно сменить работодателя на более щедрого, либо расположенного ближе к дому. Если в вашем городе нет подходящих вакансий, можно попробовать зарабатывать через интернет.

Дополнительными источниками доходов являются проценты по банковским вкладам и доходность активов, которые вы приобретаете на сэкономленные деньги.

Как сократить расходы, самый простой способ.

Развитие предпринимательства и конкуренции на рынке банковских продуктов привело к появлению уникального финансового инструмента, позволяющего одновременно экономить и копить деньги. Речь идет о дебетовых картах с начислением кэшбэка и дохода на остаток средств.

Словарь бизнесмена
Кэшбэк — это вознаграждение за использование безналичных расчетов при совершении транзакций в магазинах, заведениях общепита, АЗС и в других фирмах. Чаще всего cashback начисляется специальными бонусами, количество которых зависит от суммы покупки. Но существуют карты с кэшбэком в реальных деньгах. За покупки в определенных категориях можно вернуть на карту до 30% от чека, во всех остальных случаях — не менее 1%.

Доход на остаток средств — другая форма вознаграждения, более похожая на банковский депозит за тем лишь исключением, что с карты вы можете снимать деньги без потери начисленных процентов.

Таким образом, оформление доходной банковской карты позволяет, не меняя своего привычного образа жизни, одновременно сократить свои расходы на 1% и более, а также увеличить доходы на 4%-8%. Лидерами на рынке доходных карт сегодня являются:

  1. Touch Bank WORLD: до 8% на остаток по счету, cashback до 3% от покупки в бонусных баллах, которые можно обменять на рубли по комфортному курсу 1 балл = 1 рубль
  2. Открытие–Рокет: 8%, cashback 10% в любимых категориях и 1% за остальные покупки

Обратите внимание, что копить деньги с данной картой гораздо легче, но большинство банков требуют плату за обслуживание карты, внимательнее изучайте условия и тарифы.

Как экономить деньги — 5 проверенных советов

1) Скидочные карты.
Многие магазины, следуя примеру продуктовых сетей, выпускают собственные карты постоянного покупателя. Пополните кошелек картами из магазинов, в которых вы чаще всего приобретаете товары.

2) Время — деньги.
Не стоит совершать дорогостоящие покупки за один день. Отложите принятие решения на пару недель — этого срока достаточно, чтобы определить, нужен ли данный товар на самом деле. Но главное преимущество отложенной покупки — возможность посмотреть ассортимент цен у конкурентов дабы найти, где дешевле.

3) 0-0-24.
Даже при наличии полной суммы на совершение дорогостоящей покупки, следует воспользоваться предложением магазина о рассрочке платежа на максимально возможный период. Банковский вклад с ежемесячной выплатой процентов обеспечит вам экономию в размере дынных процентов за вычетом возможных комиссий (страховка, обслуживание счета и иные).

4) Покупайте впрок.
Если нескоро портящийся товар, который вы регулярно используете (чистящие средства, сигареты, подгузники и т.д.) сегодня продается по акции с хорошей скидкой, стоит закупиться впрок — это позволит сэкономить до 50%.

5) Оптимизируйте расходы на связь и интернет.
Раз в два-три месяца следует осуществлять мониторинг тарифов на мобильную связь, интернет, телевидение и прочие услуги с целью выявления более выгодных предложений. Российское законодательство позволяет сменить сотового оператора без изменения телефонного номера. Сэкономленные деньги можно откладывать и копить.

Заключение

Надеемся, что данная статья стала для вас полезна. Очень важно понимать, как правильно экономить и копить деньги. Если у вас будут какие-то вопросы по поводу экономии денег или как копить деньги при маленькой зарплате, пишите свои вопросы в комментарии. Наши эксперты ответят вам в ближайшее время.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Читайте также