При недостатке денежных средств для развития своего дела первое что приходит на ум – взять кредит на бизнес. Эксперты считают, что это расходы с растущей ценностью и они оправданы. Но, необходимо учесть, что платежи по займу не должны превышать 40% вашего дохода. Благодаря данной статье вы поймете как взять кредит на бизнес и что для этого нужно, подробнейшая инструкция расскажет вам обо всех нюансах связанных с кредитованием и даст ценные советы.

как взять кредит на бизнес

Взять кредит на бизнес

Банковский кредит – это затребованная заемщиком денежная сумма, которую банк предоставляет на ограниченный срок, на конкретных условиях, под определенные цели с оплатой процента за использование ресурса.

Программы кредитования выбирайте на целевые нужды. Проценты под залоговое обеспечение ниже, чем у займов без залога.

Как взять кредит на бизнес – 7 ценных советов:

1. Подумайте о правильности решения и взвести свои силы
Первоначально нужно решить окончательно, необходим ли вам кредит, убедитесь, что он не будет для вас обузой в дальнейшем для семейного бюджета.

Одним из критериев принятия банком положительного решения по кредиту является ваша заработная плата. Ваш ежемесячный платеж должен не превышать 45-50% от вашей зарплаты. Но, подумайте сможете ли вы позволить такую сумму? Эта покупка действительно стоит того чтобы вы отдавали половину доходов. Ведь, если покупка не такая уж и дорогая то лучше накопить нужную вам сумму.

Если вы всё-таки решили взять кредит, то на его оплату рекомендуется отдавать не более 30%
2. Обращайтесь в несколько банков

Необходимо оформлять заявки сразу в несколько банков. Это поможет вам:
1) Увеличить шансы на получение кредита.
2) Выбрать самые выгодные условия кредитования.

3.Фильтруйте информацию
В тот момент, когда идет заполнения анкеты, вы должны произвести впечатления платежеспособного человека, беседуйте с кредитным инспектором. При наводящих вопросах, сообщайте максимальные доходы, не уточняя при этом расходов. Старайтесь вести себя максимум уверенно, не допускать ошибок в анкете, читайте всё предельно внимательно.
Помните перед тем как отправить все документы в службу безопасности для проверки ваших данных, работник банка ставит оценку клиенту и составляет его на него краткую характеристику.

4. Оставайтесь на связи
После того как вы заполнили анкету и указали все номера телефонов. Имейте ввиду, служба безопасности будет проверять и обзванивать телефоны.
Если в течении какого-то времени сотрудники банка не смогут с вами связаться, скорее всего вам придет отказ.

5. Карта для оплаты удобней
Если вы хотите приобрести товар который можно оплатить по безналу, то лучше всего будет оформить кредитную карту и уже с ее помощью совершить покупки. По статистике, кредитные карты выгоднее потому что:
1) У любой кредитной карты есть «льготный период» у каждого банка свои условия. Обычно беспроцентное пользование кредита идет до 60 дней
2) Постоянное использование на протяжении всего срока действия карты, оплатили – пользуемся.

6. Готовы быстро отдать долг?
Кредит сроком до двух лет желательно брать в валюте (доллары, евро), процентная ставка у них значительно меньше.

7. Экономьте на процентах
Постарайтесь собрать все справки которые просит банк. Если вы берете кредит в банке где не требуется справка о доходах, значит вам необходимо сразу рассчитывать на большую процентную ставку, если только вы не постоянный клиент этого банка.

Еще один момент, чем больше будет первый взнос, тем ниже будет процент по кредиту.

Виды банковского кредитования:

Виды банковского кредитования

Потребительский кредит для ИП

По существующим правилам такой займ предоставляется физическим лицам. В некоторых ситуациях индивидуальному предпринимателю выгодно взять потребительский кредит на физическое лицо и использовать его на расходы бизнеса.
Этот вид кредитования оформляется банками в короткий срок и с небольшим пакетом документов. Его недостатком считается лимитированная сумма не более 700 тысяч рублей.

Кредит на увеличение оборотных средств

В этом случае взять кредит индивидуальному предпринимателю рекомендуется при открытии нового магазина или филиала, на закупку сырья и товаров, расширение перечня продукции.
Можно воспользоваться при дефиците денежных средств на расчетном счете.

Коммерческая ипотека

Такой вид заимствования денежных средств позволяет взять кредит на открытие бизнеса для приобретения складов, офисов при условии передачи ее в залог банку.
Используется клиентами малого бизнеса также для выкупа арендуемых площадей.

Автокредит на ИП

В этом случае деньги в кредит можно взять на покупку коммерческого или грузового автотранспорта, спецтехники, включая сельскохозяйственную.
По указанному виду кредитования дополнительный залог не требуется – им становится приобретаемый автотранспорт.

Проектное финансирование

Этот кредит для малого бизнеса подходит предпринимателям на приобретение дорогостоящего оборудования с целью расширения производства.
Цель проектного финансирования – привлечение денежных средств для выполнения проекта. Денежный поток, получаемый от реализации проекта, служит основой для возврата долга.
Проект инвестирования как кредит на развитие бизнеса ограничен по времени, бюджету, ресурсам, четкими условиями, разработанными под потребности заказчика.

Кредитование франчайзинга

Согласно этой программе, взять кредит на бизнес можно для приобретения франшизы в размере 80% ее стоимости. Список франшиз предлагает банк.
Можете взять кредит наличными или перечислить на карту и расчетный счет. Удобную форму получения выберите, исходя из предполагаемых расходов.

Чтобы взять выгодный кредит, необходимо провести мониторинг всех банков города. На выбор уйдет много времени, но вы найдете наиболее подходящий вариант. Существую сервисы в интернете, где можно одновременно сравнить банки и выбрать для себя на каких условиях можно взять кредит

  1. Мир процентов.ru
  2. Banki.ru

Необходимые условия для оформления кредита

  1. прибыльная деятельность не менее трех месяцев;
  2. положительная кредитная история;
  3. залог в виде товара или имущества;
  4. наличие поручителей.

При развитии своего дела возникает потребность в приобретении офисной оргтехники, канцтоваров, наглядных пособий, строительных материалов для ремонта. В этом случае взять кредит под бизнес нерационально. Например, взять компьютер в кредит предпринимателю или фирме будет не очень разумно, так как это дешевеющие расходы.

Как взять кредит без отказа

Требования к заёмщикам каждый банк прописывает свои. Не вписавшись в условия взять кредит одного банка, посмотрите условия другого.

Чтобы решить для себя как лучше взять кредит, ознакомьтесь с требованиями банка к заемщику и оцените вашу ситуацию:

  1. гражданство РФ;
  2. индивидуальный предприниматель или юрлицо;
  3. постоянная или временная регистрация не менее 6 месяцев;
  4. со скольки лет можно взять кредит каждый банк определяет сам, чаще всего от 21 года (на момент оформления) до 65 лет (на момент окончания);
  5.  наличие бизнес-плана.

Детально разработанный бизнес-план со всеми расчетами деятельности предприятия будет основой для положительного ответа банка, как составить бизнес план самостоятельно читайте тут + скачать шаблон. Вкратце он должен содержать:

  1. цель создания ИП или юридического лица;
  2. обоснованная необходимость кредитования вашего бизнеса;
  3. расчетный минимум финансовых средств для открытия бизнеса;
  4. расчетную прибыль от использования привлеченных средств;
  5. предполагаемые сроки окупаемости;
  6. алгоритм деятельности предприятия или ИП.

Как взять кредит на бизнес с нуля

Начальные инвестиции практически всегда необходимы начинающему бизнесу. А что надо чтобы взять кредит, не имея кредитной истории, поручителей и объекта для залога.
В этом случае можно взять большой кредит с помощью поручительства гарантийного фонда по поддержке малого и среднего бизнеса по государственной программе.

Преимущества:

  1. отработанная схема поручительства;
  2. экономия времени;
  3. пакет справок для фонда сформирует банк;
  4. ускоренное решение по предоставлению займа.

Если вы решаете взять кредит без отказа, то воспользуйтесь услугами гарантийного фонда. Обращаться нужно по месту нахождения вашего бизнеса.

Также не обходите вниманием государственный льготный кредит на развитие малого бизнеса – безвозвратная субсидия. Государство реализует эту программу через службу занятости населения.
Деньги, полученные по льготной программе, имеют целевое назначение. Государственные структуры ведут строгий контроль за расходованием субсидированных средств.
В случае нецелевого использования денег, государство потребует вернуть всю сумму.

Какие документы нужны чтобы взять кредит

Список обязательных документов каждый банк определяет по-своему. Чаще всего требуют:

  1. заявление;
  2. паспорт;
  3. учредительные документы;
  4. свидетельство о государственной регистрации;
  5. финансовая отчетность предприятия;
  6. подтверждение права собственности;
  7. бизнес-план;
  8. налоговую декларацию;
  9. справки, подтверждающие доход заемщика.

Если банковский кредит предполагает оформление залога, то какие документы нужны чтобы взять кредит:

  1. свидетельство о собственности на земельный участок или объекты недвижимости;
  2. документы, подтверждающие факт приобретения техники, оборудования;
  3. технические паспорта на технику и оборудование;
  4. бухгалтерские документы по приобретению залогового товара;
  5. справка о свободном залоговом обеспечении.

Еще какие документы нужны чтобы взять кредит и снизить риски по отказу:

  1. номер открытого счета в банке кредитования;
  2. предоставление информации по дополнительным источникам заработка;
  3. загранпаспорт с последними выездами за границу;

документы должны быть действующие и правильно оформленные.
Взять кредит без справок на развитие бизнеса невозможно, но предоставление залога значительно сократит их количество.

Как поступать в случае смерти заёмщика

В вопросе о документах нельзя обойти стороной печальный пункт: если человек взял кредит и умер, то согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследник, получивший наследство, отвечает по долгам человека который получил наследство в пределах стоимости перешедшего имущества.
Но, часто банки страхуют заемщиков от риска смерти. В кредитном договоре прописывается пункт о страховании. Если страховка есть, проверьте ваш страховой случай, срок действия страховки и предоставьте документы в банк.

Плюсы и минусы кредитования

Сотрудники любого банка вам дадут консультацию как взять кредит. Но, навряд ли затронут тему о достоинствах и недостатках по заимствованию денежных средств.

Плюсы кредитов:

  1. быстрое решение финансовых проблем;
  2. открытие или расширение бизнеса в нужный момент;
  3. упрощает ведение сезонного бизнеса;
  4. получение от банка в дальнейшем льгот на услуги;
  5. уменьшают налогооблагаемую базу.

минусы:

  1. переплата за счет процентов;
  2. затраты времени по поиску банка для кредитования;
  3. оформление большого количества документов;
  4. ограничения по возрасту;
  5. оценка заложенного имущества ниже рыночной стоимости.

При выборе банка учитывайте не только условия кредитования, но и качество обслуживания и отношение банковских специалистов к вам. Важным моментом является неформальная оценка возможностей вашего бизнеса.
Это также пригодится в будущем, если вдруг возникнут трудности или вопросы. Лояльные сотрудники банка всегда пойдут с вами на диалог и предложат выход из создавшейся ситуации.
Взять кредит на бизнес дело не простое, но еще сложнее своевременно и без потерь погасить его. Прислушайтесь к правилам экспертов:

  1. старайтесь жить по средствам и не создавать себе много долгов;
  2. не берите первый одобренный банковский кредит, не сравнив условия взять кредит и процентные ставки других банков;
  3.  производите платежи не только строго по графику, а по возможности, увеличивайте их, хотя бы на какую-то минимальную сумму;
  4. не допускайте просрочку в платежах;
  5. сообщите банку о возникших финансовых проблемах.

Взяв кредит, вы должны осознавать, что отдавать надо будет больше. Но у вас появляется больше возможностей для развития своего дела.

Читайте также